將商業(yè)貸款改為公積金貸款實際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權轉讓行為，而且這兩種貸款擔保方式是不同的，辦理商業(yè)貸款時采用的擔保方式為抵押加開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保，而公積金貸款的擔保方式一般是采用連帶責任保證擔保。

流程如下：

1、提交資料

在有轉換成公積金貸款想法之前，要了解相關政策，在明確自身條件符合商貸轉公積金貸款的情況下，提交相關資料，并填寫商轉公申請表，接受銀行審核。

2、貸款審核

如果購房者的申請已經被銀行審核通過了，那么銀行方面會進一步的邀請申請人進行面談，同時審核、打印申請人的《個人信用報告》，并且還要對申請人在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，測算申請人轉為公積金貸款后的還貸能力以及貸款額度、期限、利率及還款方式。這是初審，初審通過后會進行下一項，初審未通過，則不能完成公積金貸款。

3、簽訂合同

合同的簽訂是一個很正式的環(huán)節(jié)，如果順利的通過一系列的貸款審核，接下來就要與申請貸款的銀行簽訂抵押合同，并且也要與公積金管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。

4、補繳差額

通常情況下，購房者申請的商業(yè)貸款額度會比公積金額度高一些，所以如果購房者申請了商業(yè)貸款轉公積金貸款，那么就要補繳兩者之間存在的差額，相當于這部分差額當了首付款，存入公積金貸款開設的存款賬戶上，用于結清原商業(yè)銀行的貸款，剩下的欠商業(yè)銀行的貸款就要等待公積金貸款資金發(fā)放后來結清。

5、公積金貸款發(fā)放

要注意發(fā)放的時間，這部分貸款資金用于結清原商業(yè)銀行剩余的貸款。此時房產才能從商業(yè)銀行中解押出來轉交給公積金管理中心。

6、房產解押、交接

申請人需要前去原商貸辦理的銀行，進行房產抵押注銷手續(xù)的辦理，并辦妥公積金貸款抵押登記手續(xù)。

不過個人的商業(yè)貸款要轉成公積金貸款，需要滿足商業(yè)貸款轉公積金貸款的條件。而商業(yè)貸款轉公積金貸款的條件主要有：

1、個人商業(yè)貸款已經連續(xù)還款1年以上。

2、個人公積金已經連續(xù)繳納滿1年以上。

3、轉公積金貸款的房屋，要求已經在當地市錢中心有登記備案，并且有正規(guī)、合法的住宅開發(fā)項目。

4、個人辦理商業(yè)貸款轉公積金貸款，需要征得原商業(yè)貸款銀行的同意。